農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為鄉(xiāng)村振興的"穩(wěn)定器"，正在江蘇農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮愈發(fā)關(guān)鍵的作用。針對(duì)春耕期間農(nóng)作物面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，中華財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司近期創(chuàng)新推出商業(yè)性糧油棉作物播種（育苗）期種植保險(xiǎn)，為小麥、油菜等主糧作物在出苗階段的脆弱期系上"安全帶"，標(biāo)志著江蘇農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系向生產(chǎn)鏈條前端進(jìn)一步延伸。

該保險(xiǎn)聚焦播種至移栽的關(guān)鍵45天，精準(zhǔn)覆蓋低溫凍害、干旱缺水、病蟲害等苗期高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)種植險(xiǎn)主要保障成熟期不同，新產(chǎn)品將理賠時(shí)點(diǎn)前移，采用"?；久?的創(chuàng)新機(jī)制：當(dāng)出苗率低于約定閾值時(shí)，按照每畝基本苗數(shù)量與實(shí)際出苗數(shù)的差額進(jìn)行定損賠付。這種設(shè)計(jì)有效解決了以往"災(zāi)后補(bǔ)種已誤農(nóng)時(shí)"的痛點(diǎn)，讓農(nóng)戶能在生產(chǎn)初期快速獲得資金補(bǔ)償，及時(shí)補(bǔ)種或改種，避免季節(jié)性損失擴(kuò)大。

江蘇省金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2月末，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)23.8億元，同比增長(zhǎng)5.6%，增速創(chuàng)近三年新高。這組亮眼數(shù)字背后，是"政府保基本+商業(yè)保補(bǔ)充"的雙輪驅(qū)動(dòng)模式持續(xù)發(fā)力。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)容，商業(yè)性創(chuàng)新險(xiǎn)種不斷涌現(xiàn)，已形成涵蓋成本、產(chǎn)量、收入、價(jià)格指數(shù)的多層次保障體系。目前全省參保農(nóng)戶達(dá)182.9萬戶次，風(fēng)險(xiǎn)保障金額突破564億元，戶均保障超3萬元，較去年提升12%。

作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度實(shí)踐區(qū)，江蘇近年來持續(xù)推動(dòng)"擴(kuò)面、增品、提標(biāo)"工程。中華財(cái)險(xiǎn)此次創(chuàng)新正是響應(yīng)這一導(dǎo)向的典型案例。公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人介紹，新產(chǎn)品研發(fā)過程中，團(tuán)隊(duì)聯(lián)合省農(nóng)科院建立災(zāi)害數(shù)據(jù)庫(kù)，通過十年氣象與產(chǎn)量數(shù)據(jù)建模，精準(zhǔn)量化苗期風(fēng)險(xiǎn)概率，既確保費(fèi)率合理，又提升理賠透明度。在鹽城、南通等小麥主產(chǎn)區(qū)試點(diǎn)中，參保農(nóng)戶滿意度達(dá)95%以上。

這種"科技賦能+精準(zhǔn)保障"的模式正在重塑農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理生態(tài)。南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)院專家指出，苗期保險(xiǎn)將推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從"災(zāi)后救助"向"災(zāi)前預(yù)防"轉(zhuǎn)變，配合無人機(jī)監(jiān)測(cè)、衛(wèi)星遙感等科技手段，有望建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-保險(xiǎn)補(bǔ)償-生產(chǎn)恢復(fù)的閉環(huán)機(jī)制。隨著智能農(nóng)機(jī)、數(shù)字農(nóng)田等新技術(shù)普及，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的有機(jī)組成部分。

未來，隨著氣候風(fēng)險(xiǎn)加劇和農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展趨勢(shì)，江蘇將持續(xù)探索"保險(xiǎn)+期貨"、收入保險(xiǎn)等新型工具，構(gòu)建覆蓋全生產(chǎn)周期的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。中華財(cái)險(xiǎn)等市場(chǎng)主體與政府部門、科研機(jī)構(gòu)的協(xié)同創(chuàng)新，正在為打造鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)韌性注入新動(dòng)能，筑牢糧食安全屏障的"最先一公里"。

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